上海首部绿金法规落地将引导金融机构加快转型

日前，上海市十五届人大常委会第四十一次会议表决通过《上海市浦东新区绿色金融发展若干规定》根据消息显示，自2021年6月全国人大常委会授权上海市人民代表大会及其常委会制定浦东新区法规以来，这是上海首次在金融领域运用立法变通权进行有益尝试因此被市场视为上海首个绿色金融法规

从内容上看，共有37部法律法规，围绕金融市场，金融监管，金融创新等方面提出了相关措施绿色银行研究院院长，同济大学上海国际知识产权研究院教授倪寿斌在接受《第一财经日报》专访时表示，在上海成为国际绿色金融枢纽和国际金融中心的背景下，法律法规的出台为浦东乃至上海的高质量发展和产业转型赋予了新的内涵，路径和方法，为中国绿色金融法制化积累了经验，在一定程度上具有引领作用

对于金融机构来说，法律法规也会带来很多影响倪斌表示，绿色金融体系的关键是鼓励和约束金融机构配置资源方式的绿色转型通过一些激励机制，法律法规会形成绿色金融机构转型的内在动力和竞争压力，从而引导金融机构更新客户群，关注客户的绿色经济活动，从而形成绿色金融对产业的有效传导机制

引入金融活水支持绿色产业

金融机构作为绿色金融的主力军，在此次监管中被给予了重要关注比如，条例提到，支持金融机构等市场主体在有效控制风险的基础上开展产品业务创新，浦东新区支持绿色金融活动的金融机构利用金融科技实现绿色项目的认定和环境效益的计算，支持金融机构，金融基础设施机构，相关交易场所等为高环境风险的碳密集型项目或市场主体向低碳和零碳排放转型提供金融服务......以上都将对金融机构的业务产生重要影响

在倪寿斌看来，绿色金融体系的关键是鼓励和约束金融机构配置资源方式的绿色转型其中，金融机构的环境信息披露是激励和约束的基础通过环境信息披露，不仅可以发现绿色资产在金融机构资产负债结构中的比重，从而为监管者和客户提供判断资产风险的渠道，还可以为自身的资本收购提供定价依据

倪斌表示，在支持金融机构开展绿色金融的过程中，政府的支持和让利不应成为绿色金融机构转型的唯一诱因，要通过制度激发金融机构绿色资产配置的长效机制和内生动力通过绿色项目库，绿色企业的认定，优先向绿色金融机构开放好的投资标的，通过数据平台，专项项目库，绿色低碳技术的应用为金融机构服务，抓住了绿色金融机构最大的关注点

比如，条例明确提到，国家金融管理部门在上海鼓励银行业金融机构改革内部资金转移定价机制，探索通过相关结构性货币政策工具，监管评价，提高绿色信贷不良率容忍度等方式支持绿色信贷业务发展，浦东新区人民政府应当建立绿色债券项目储备，支持金融机构，地方金融组织和企业发行碳中性债券，可持续发展挂钩债券等债券，降低发债成本。

通过激励机制，还会形成绿色金融机构转型的内在动力和竞争压力，从而引导金融机构更新客户群，关注客户的绿色经济活动，从而形成绿色金融对产业的有效传导机制"倪斌强调，绿色金融和绿色产业之间的互动机制对一个国家的金融稳定至关重要产业关系到可持续发展，会优化金融机构的资产质量，降低气候变化和搁浅资产的风险并传导回金融机构，从而实现金融稳定和转型经济的结合

相比之下，那些不积极响应转型的金融机构，在监管的压力下，通过增加非绿色资产的风险拨备，支付高昂的融资成本，将面临更强的约束甚至处罚倪斌总结，总体来看，法律法规有助于激励与约束相适应的绿色金融机构的制度框架和制度建设

推动绿金与普惠，科技金融融合

除了帮助金融机构加快转型，该法规的一个主要重点是促进绿色金融与普惠金融和科技创新金融的融合在业内人士看来，一方面，绿色金融和普惠金融在发展理念，推广方式和服务群体上具有一定的互通性和一致性，另一方面，绿色金融与科技金融可以相互促进，因此绿色金融在与普惠金融，科技金融的融合中具有天然优势

《条例》第三十一条指出，浦东新区人民政府应当依托绿色金融数据服务专题题库，与各类第三方机构开展数字化协作，探索建立企业碳账户和自然人碳账户，将企业碳排放绩效信息和个人绿色低碳活动信息纳入碳账户，形成碳积分，同时，鼓励金融机构为碳分值高的企业和自然人提供优惠金融产品或服务加强上述优惠制度与城市碳普惠平台的衔接

倪斌认为，这将更好地把绿色金融，普惠金融，科技金融结合起来低碳发展是全民共识除了目前上市的排放控制企业，广大中小企业，机构和居民都应积极推动双碳目标的实现但是，应该采取激励措施，而不是赋予法律责任和义务

因此，收集居民出行数据和非控排企业生产数据，采用积分制，在金融服务上获得便利和优惠贷款，实现普惠目标，是积极务实的政策他表示，这需要银行通过自身的服务系统，风控数据系统，与交通，环保等数据平台对接，提高精准服务和识别能力

此外，《条例》规定了绿色金融数据服务专项题库与公共数据的互动整合，与智慧能源双碳云平台，产业绿色贷款综合融资服务平台的数据对接机制，以及依法收集，整合，查询，共享信息。

倪斌表示，科技金融本身就是对先进技术的采用，先进的科技本质上是低能耗，绿色的数据共享一方面减少重复建设和原始审核成本，提高效率，另一方面，数据的保存和共享也减少了数据丢失，提高了数据质量，让绿色金融更加精准同时，先进绿色技术的研发也需要科技金融的支持法律法规支持绿色技术应用，知识产权保护和融资，依托绿色技术数据服务专题题库进行整合和集中中小企业也将依托这样的平台，获得绿色科技的包容性增长红利

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