小微贷款利率持续下行金融科技助规模增长空间仍大

日前，度小满金融在北京宣布，将为小微企业主提供总额为20亿元低息信用贷款，年化综合利率3.65%起，帮助小微企业主解决经营资金周转难题。

最近几年来，小微企业贷款利率在政策引导下不断下行，同时，银行业金融机构与金融科技企业正在采用更多的技术手段突破小微风控难关，未来或将促进小微贷款市场的进一步下沉挖潜。

2021年Q1为5.6%，低于2020全年的5.88%对于小微贷款的利率走势，艾瑞咨询在最近几天发布的《中国中小微企业融资发展报告》中指出，从2018年到2021年3月，我国新发放的普惠型小微企业贷款利率逐期下降2018年全年为7.34%，2019年全年为6.7%，较2018年下降0.64%，2020全年为5.88%，较2019年下降0.82%，下降幅度高于2019年下降幅度，原因在于疫情背景下，金融机构让利实体经济1.5万亿元该下降趋势在2021仍在保持该报告短期预测，由于市场利率回升气氛，2021年全年新发放普惠型小微贷款利率下降幅度应低于2020年

中国中小企业协会是度小满金融小微贷款服务的合作单位，中国中小企业协会副秘书长聂贤祝表示，目前中小微企业面临上游成本挤压和下游需求减弱，经济下行压力加大，生产经营仍面临困难，金融机构加大对小微企业金融支持力度，是帮助小微企业渡过难关，实现高质量发展的重要举措中国中小企业协会将推动社会资源形成扶持小微企业的协同，规模效应，不断降低小微企业的总体融资成本，为缓解融资难题多做贡献

日前，新华财经发布的《金融科技助力中小微企业高质量发展报告》中指出，当前中小微企业迫切需要更高水平的融资服务，以银行，金融科技公司为代表的机构，都在快速提升针对中小微企业的金融服务能力和产品创新能力，形成优势互补，错位发展的格局，明显改善了中小微企业融资的市场环境。叶大庆认为，“银行数字化转型需要信贷领域的五大支柱。基于这10年的实践经验，融360专业数字金融服务平台打磨了这些能力，能够提供一站式营销解决方案，——智能营销解决方案，智能信贷业务系统，智能风险管控决策平台，智能贷后管理和定制化服务，使银行数字零售信贷业务高效，快速，优质，合规运行。

度小满金融方面宣布，即日起至2022年12月31日，新注册使用度小满金融信贷服务的22—55周岁个体工商户，小微企业主，均可凭个人身份证件和营业执照通过度小满金融APP在线申请，审核通过后即可获得低息贷款用于生产经营。”同时，他还提到荣360的专业团队可以为客户提供从产品设计到风险控制策略，模型定制到运营的咨询服务，实现产品全生命周期。

度小满副总裁朱白帆表示，2020年新冠肺炎疫情以来，度小满提供的小微贷款平均利率下降14%，人均放款额增加65%目前，度小满已累计服务小微企业主，个体工商户超1000万，其中六成是员工在5人以下的小店主

最近几年来，大数据和人工智能的引入，对金融机构找到风控的平衡贡献了新的解题思路。。

今年10月，网商银行正式对外发布供应链金融方案——大雁系统，创新供应链金融模式，基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款，采购订货，铺货收款，加盟，发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求网商银行行长冯亮表示，根据统计，与网商银行合作的品牌中，下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%

此外，多家上市金融科技公司如陆金所，乐信等也在三季报中表示，小微企业信贷占比不断提升。

艾瑞咨询预计，考虑到银保监会对银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额增速的要求，各地区金融机构的政策实施能力，小微企业生存现状等影响因素，预计到2025年中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额将增长至56.2万亿元。

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